KYB TTSS - Biznes tekshiruvi

1. Biznesni tekshiruvi nima?

Biznesni tekshiruvi "Know Your Business (KYB)" tadbirlarining bir qismidir. Biznes tekshiruvi moliyaviy institutlarga institutsional foydalanuvchilarni va ularning bizneslari bilan bog'liq muvofiqlik xavfini tekshirishga yordam beradi.

2. KYB (Know Your Business) maqsadi nima?

KYB (O'z biznesingizni biling) foydalanuvchilarni firibgarlik, pul yuvish va ekotizimimizdagi noqonuniy harakatlardan himoya qilish uchun xavfsiz muhitni yaratishda hal qiluvchi rol o'ynaydi. Bu nafaqat tavsiya etilgan amaliyot, balki tartibga soluvchi organlar xavfni kamaytirish va muvofiqlik choralarining bir qismi sifatida, xususan, pul yuvishga qarshi kurashish va xavflarni samarali baholashni ta'minlashda qat'iy targ'ib qiladigan va qo'llaydigan standart talabdir. KYB tartib-taomillarini amalga oshirish orqali biz potentsial xavflarni aniqlash va kamaytirish qobiliyatimizni kuchaytiramiz, bu esa yanada xavfsiz va ishonchli biznes muhitiga hissa qo'shadi.

3. Biznesni tekshiruvi (KYB) uchun qanday hujjatlar talab qilinadi?

Quyidagi talablar ro'yxati faqat ma'lumot uchun mo'ljallangan. O'zingizning biznesingizga tegishli bo'lgan talablar ro'yxatini ko'rish uchun, iltimos, biznesni tekshirish paytida eng mos keladigan "tashkilot turini" tanlang.

a. Tashkilot guvohnomasi

b. Ro'yxatdan o'tgan agent tomonidan berilgan kompaniya qidiruv hisoboti/Oldin sudlanmaganlik sertifikati/Ommaviy onlayn reestrdan yoki biznesdan ko'chirma yoki hukumat yoki ro'yxatdan o'tgan agent tomonidan 12 oy ichida chiqarilgan unga tenglashtirilgan, unda direktorlar va aktsiyadorlar haqidagi so'nggi ma'lumotlar mavjud.

c. Memorandum va ta'sis ustavi yoki unga tenglashtirilgan har qanday ustav hujjatlari

d. Direktor tomonidan imzolangan va sanasi ko'rsatilgan barcha Vositachi Manfaatdor Ega(lari) va Yakuniy Manfaatdor Ega(lari)ning egalik taqsimotini ko'rsatadigan mulkchilik tuzilmasi jadvali (quyida shablon)

e. Barcha yakuniy benefisiar egalari, yakuniy nazorat qiluvchi shaxslar, direktorlar va vakolatli shaxslarning pasporti yoki shaxsini tasdiqlovchi hujjat

f. 3 oy ichida berilgan barcha Yakuniy Benefisiar Egasi(lari) va Yakuniy Nazoratchi(lari)ning yashash manzilini tasdiqlovchi hujjat

g. 3 oy ichida berilgan biznes manzilini tasdiqlovchi hujjat

4. "Vakolatli yuqori lavozimli rahbarlar" bo'limida qaysi rollarni tanlash kerakligini qanday aniqlash mumkin?

Quyida yuqori lavozimli rahbarlar bo'limidagi har bir rolning qisqacha ta'rifi va ba'zi misollar keltirilgan:

a. Direktorlar - bu korxona faoliyatini nazorat qiluvchi va tashkilot nomidan hujjatlarni imzolash qobiliyatiga ega bo'lgan shaxslar. Ko'pgina hollarda direktorlik so'nggi Kompaniya qidiruvi hisoboti / Biznes ko'chirmasi yoki ekvivalenti orqali tekshirilishi mumkin.

b. Yakuniy Manfaatdor Mulkdorlar (UBOs) - bu korxonaning 25% yoki undan ko'proq aksiyalari yoki ovoz berish huquqiga ega bo'lgan jismoniy shaxslar. Ular biznesni to'g'ridan-to'g'ri boshqara olmasligi mumkin, lekin ular oxir-oqibatda korxonaning aktivlari, daromadlari yoki foydalaridan foyda ko'radilar.

c. Vakolatli shaxslar - bu korxona nomidan muayyan biznes vazifalarini bajarish va hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxslar. Bitget biznesini tekshirishda Vakolatli shaxs tizimga kiruvchi shaxs nomidan Bitget biznes hisobini boshqarishga vakolatli shaxsga ishora qiladi. Direktorlar odatda birlamchi vakillar bo'lsalar ham, ular bu vakolatni Kengash qarori yoki ruxsatnoma maktubi orqali Vakolatli shaxsga topshirishlari mumkin.

d. Yakuniy nazoratchilar - bu subyekt ustidan muhim nazorat qilish huquqiga ega bo'lgan shaxslar. Ko'pgina hollarda, UBOlar va Ultimate Controllers o'rtasidagi asosiy farq shundaki, UBOlar iqtisodiy egalik va foydani ta'kidlaydi, Ultimate Controllers esa huquqiy va iqtisodiy nazoratni o'z ichiga oladi. Nazorat qiluvchi shaxsni aniqlash, hatto UBOni aniqlab bo'lmaydigan holatlarda ham, masalan, aniq mulkchilik tuzilmasi bo'lmagan vaqf yoki boshqa tashkilotlarda ham juda muhimdir. Bunday hollarda korxonada to'g'ridan-to'g'ri moliyaviy foyda oluvchi bo'lmasligi mumkin, ammo kimning oxir-oqibatda korxona faoliyatini nazorat qilish va boshqarish huquqiga ega ekanligi aniq bo'lishi kerak.

1 Misol:

• Agar shaxs bir nechta rollarga ega bo'lsa, "Vakolatli yuqori lavozimli rahbarlar" bo'limida shaxs uchun barcha tegishli rollar tanlanishi kerak.

2 Misol:

• Agar A shaxsi Yakuniy benefisiar egasi (UBO) sifatida aniqlansa va B shaxs ham Direktor, ham Vakolatli shaxs sifatida xizmat qilsa, bu rollar tegishli ravishda “Vakolatli yuqori lavozimli rahbarlar” bo'limida tayinlanishi kerak. Xususan, UBO roli A shaxsi uchun, Direktor va Vakolatli shaxs rollari esa B shaxs uchun tanlanishi kerak. Bu rolni aniq belgilashni va har bir shaxsning tashkilot bilan munosabatlarini to'g'ri ko'rsatishni ta'minlaydi.

E'tibor bering, keltirilgan misollar faqat ma'lumot uchun. Rollarning haqiqiy tanlovi biznes tuzilmangizning murakkabligiga yoki tashkilot turiga qarab farq qilishi mumkin.

5. Agar tashkilotda 1 dan ortiq rolga ega bo'lsam, qanday rolni tanlashim kerak?

"Vakolatli yuqori lavozimli rahbarlar" bo'limida har bir shaxs uchun bir nechta rollarni tanlash mumkin. Batafsil ko'rsatmalar uchun KYB tekshirish yo'riqnomasining 5-bosqichiga qarang.

6. Vakolatli shaxs sifatida xodim yoki agentni tayinlashim mumkinmi?

Agar xodim yoki agent sizning tashkilotingiz nomidan hisobni boshqaradigan Vakolatli shaxs sifatida tayinlansa, direktor(lar) tomonidan tegishli ravishda imzolangan va sanasi ko'rsatilgan Kengash qarori yoki Avtorizatsiya xati talab qilinadi.

7. Agar tashkilot nomi o'zgargan bo'lsa, qanday hujjatlar talab qilinadi?

Ism o'zgarishini tasdiqlash uchun ismni o'zgartirish sertifikati talab qilinadi. Hujjatda asl nom, yangi nom va bunday o'zgartirishning kuchga kirgan sanasi ko'rsatilishi kerak.

8. Qanday hujjatlar manzilni tasdiqlovchi hujjat sifatida qabul qilinishi mumkin?

Quyida qabul qilinadigan manzilni tasdiqlovchi hujjatlar ro'yxati keltirilgan. Hujjat, agar boshqacha ko'rsatilmagan bo'lsa, oxirgi 3 oy ichida berilishi va tegishli jismoniy yoki yuridik shaxsga yuborilishi kerak.

a. Kommunal to'lovlar (elektr, suv ta'minoti, Internet/telefon to'lovlari va boshqalar)

b. Bank bayonoti

c. Hukumat tomonidan berilgan yashash joyini tasdiqlovchi hujjat (masalan, aholi tizimidan elektron ko'chirma)

d. Sug'urta kompaniyalari tomonidan berilgan xat

e. Oxirgi soliq deklaratsiyasi/Kengash soliq hisobi/Soliq hisob-fakturasi

Sizning yashash manzilingiz pochta qutisi manzili bo'lmasligi kerak, agar bu sizning yurisdiktsiyangizda mavjud bo'lgan yagona manzil shakli bo'lmasa.

9. Ro'yxatdan o'tgan manzilimni "Ofis manzili" sifatida ishlatishim mumkinmi? Agar men o'z biznesimni uydan uzoqdan boshqarsam nima bo'ladi?

Sizning jismoniy mavjudligingizni aniqlash uchun biznes manzili (yoki ofis manzili) talab qilinadi. Ma'lumot uchun bir nechta misol senariylari.

Senariy 1:

• Tashkilot manzili kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish uchun ishlatiladigan va biznes yuritiladigan ofisni ijaraga oladi yoki unga egalik qiladi. Bunday holda, korxona manzili ro'yxatdan o'tgan manzil bilan bir xil bo'ladi.

Senariy 2:

• Ro'yxatdan o'tgan manzil sizning kotibingiz yoki ro'yxatdan o'tgan agentingiz manzili bilan bir xil. Biroq, bu manzil faqat agentingiz tomonidan ro'yxatdan o'tish uchun foydalanilganligi sababli, ariza berishda haqiqiy ofis manzilingizni ko'rsatishingiz kerak. Bundan tashqari, oxirgi 3 oy ichida sanasi bo'lgan tegishli manzilni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak.

Senariy 3:

• Ro'yxatdan o'tgan manzil sizning kompaniyangizning smart ofis xizmatlari (masalan, WeWork) mavjud bo'lgan kotibiyat agentligining manzili bilan bir xil bo'ladi. Siz ushbu manzildan biznes manzilingiz sifatida foydalanishingiz mumkin, lekin sizning biznesingiz va kompaniya kotibiyat agentligi o'rtasidagi munosabatlarni ko'rsatadigan manzilni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak (masalan, kompaniya kotibiyati agentligi tomonidan sizga berilgan amaldagi ofis ijarasi shartnomasi/kommunal to'lov hisob-fakturasi).

4-senariy:

• Agar biznes uydan boshqarilsa, oxirgi 3 oy ichida tegishli manzilni tasdiqlovchi hujjat bilan ish yuritilayotgan yashash manzilini ofis manzili sifatida to'ldirishingiz kerak bo'ladi.

10. Nega men o'z mamlakatimni mamlakatlar ro'yxatidan topa olmayapman?

Bitget quyidagi mamlakatlar/mintaqalar foydalanuvchilariga xizmatlarni taqdim etmaydi: Kanada (Alberta), Qrim, Kuba, Gonkong, Eron, Shimoliy Koreya, Singapur, Sudan, AQSh (jumladan, AQSH hududlari* va AQShning Kichik tashqi orollar**), Iroq, Liviya, Yaman, Afg'oniston, Markaziy Afrika Respublikasi, Kongo Demokratik Respublikasi, Gvineya-Bisau, Gaiti, Livan, Somali va Janubiy Sudan.

*Puerto Rico, Guam, AQSh Virjiniya orollari, Amerika Samoasi va Shimoliy Mariana orollari

**Beyker oroli, Howland oroli, Jarvis oroli, Jonston atolli, Kingman rifi, Miduey orollari, Navassa oroli, Palmira atolli va Ueyk oroli

11. Biznes tekshiruvi (KYB) muvaffaqiyatsizlikka uchraganining sababini qayerda ko'rishim mumkin?

Sizning arizangiz ko'rib chiqilgandan so'ng, ro'yxatdan o'tgan elektron pochta manzilingizga tizim elektron pochta xabarini olasiz, bu sizning arizangiz rad etilgan taqdirda rad etish sababini ko'rsatadi. Shuningdek, siz "biznesni tekshirish" sahifasiga qayta tashrif buyurib, rad etish sababini tekshirishingiz mumkin.

12. Biror bir muammo yoki savolga duch kelsam, kimga murojaat qilishim kerak?

Iltimos, biz bilan bog'laning ([email protected]) va biz imkon qadar tezroq qaytamiz.