Payfi報告(二):新範式與新前沿

在上一篇文章中,我們分析了PayFi領域的整體生態系統。這次,我們將深入探討幾個有前景的新應用場景:AI支付、以消費者為中心的小額支付和創新的上下車解決方案。
1. AI支付
我們堅信AI與加密支付的交叉點具有巨大的市場潛力。AI支付有望顛覆傳統金融以外的多個行業,包括數據標註、模型訓練和內容創建。隨著AI代理融入日常生活,加密支付將擴展到主流行業。未來,AI助手甚至可能幫助您訂餐、策劃服裝和雜貨,或預訂會議的交通工具。
市場機會
- AI支付平台的收入來源:交易費用、訂閱費用或AI服務的小額支付系統是AI支付平台的主要收入來源。
- 穩定幣結算的優勢:穩定幣交易實現24/7全天候實時跨境結算,比傳統銀行更快更便宜,完美契合AI驅動的小額支付需求。
案例研究:Skyfire
Skyfire致力於為AI代理和用戶構建一個強大且可擴展的支付基礎設施,具有以下關鍵組成部分:
- 支付和錢包基礎設施:
- Skyfire錢包服務:實現無縫的全球資金流動。
- 支付即認證:促進實時USDC結算。
- 支持小額支付:賦能AI代理進行無需許可的高頻低值交易。
- 開放協議(AI市場):將所有AI相關產品和服務整合到一個協議中。AI代理可以通過Skyfire的API訪問所需資源並支付費用,涵蓋去中心化計算市場、數據標註服務、數據集、AI模型API等。
- 身份和認證層:為AI代理分配身份(KYA),確保合規性、責任和安全的交易驗證。
- 集成工具:支持超過160個大型語言模型(LLM),並提供數據集、高級內容和網絡服務的API。開發者工具也可用於將Skyfire集成到他們的系統中。
關鍵成功因素
- 網絡效應:Skyfire結合了AI市場和支付層。它吸引用戶和AI代理,同時為AI服務提供商創造收入,形成雙邊飛輪效應。
- 合規和安全:可驗證的身份和交易歷史確保安全和防止欺詐,而支付即認證建立信任。
- 強大的社群:與LLM提供商、數據市場和企業AI公司合作加強生態系統。目前有超過1,500名開發者使用Skyfire的工具和服務。
2. 以消費者為中心的小額支付
以消費者為導向的加密小額支付,結合Moonshot(用於購買和出售迷因幣)和Sidekick(用於流媒體的Web3支付網關)等創新模式,展示了即時全球結算和去中心化協議的潛力。通過減少中介和成本,這種模式可能顛覆遊戲、內容創作和直播等行業,尤其是在新興市場。
市場機會
- 目標市場:日常消費者交易,如共乘、遊戲、數字媒體、直播和在線社區。
- 收入來源:交易費用、平台合作夥伴關係以及與去中心化金融(DeFi)的整合。
案例研究:Moonshot
Moonshot 是一個交易平台,允許用戶通過 Apple Pay 等方式購買和出售 meme 代幣。其主要特點包括:
- 自我託管錢包:用戶可以使用電子郵件和密碼創建賬戶,並支持 Touch ID 或 Face ID。Moonshot 使用 Turnkey.com 的 MPC 技術來啟用支持區塊鏈的嵌入式錢包。
- 費用結構:分級交易費用涵蓋管理成本。例如,交易金額達到 250 美元需支付 2.5% 的費用,而較大交易則需支付 1% 的費用。
- 推薦計劃:用戶在完成身份驗證後可通過推薦獲得獎勵。該計劃目前僅對特定地區的 iOS 用戶開放。
關鍵成功因素
- 用戶友好的界面:簡化了使用 Apple Pay 和 PayPal 等法幣支付方式購買和出售 meme 代幣的過程。
- 快速代幣上架:迅速上架流行的 meme 代幣以提高用戶參與度。
- 有效的推薦系統:基於獎勵的推薦增強了增長和社區互動。
- 合規性和安全性:遵守當地法規和強大的驗證流程建立了用戶信任。
案例研究:Sidekick
Sidekick 是一個 Web3 遊戲伴侶和支付網關,允許主播以加密貨幣接收小額支付和打賞。
關鍵成功因素:
- 解決創作者支付問題:即時、低成本的區塊鏈支付繞過了傳統平台的高費用和長支付週期。
- 低成本交易:公平的收入分配吸引了中小型創作者。
- Web3 基礎設施的可擴展性:去中心化確保了可靠性並支持每天數百萬次交易。
- 創作者經濟的未來:Sidekick 利用代幣化內容和粉絲代幣等趨勢幫助創作者變現其影響力。
3. 創新的上/下車解決方案
高效的上/下車解決方案對於加密貨幣的大規模採用至關重要。這些解決方案將法幣用戶和機構與加密資產和去中心化金融(DeFi)聯繫起來。
市場機會
- 穩定幣需求增長:穩定幣在匯款、DeFi 和跨境貿易中的使用持續上升。
- Layer-2 和多鏈擴展:與 Layer-2 網絡和跨鏈平台的整合降低了成本並提高了速度。
- 增強的可訪問性:嵌入式支付解決方案和無錢包訪問降低了新用戶的門檻。
- 新興市場潛力:移動滲透率和與 Visa 等機構的合作擴大了在服務不足地區的覆蓋範圍。
案例研究:Fiat24
Fiat24 是一家基於 Web3 的銀行,提供無縫的法幣到加密貨幣轉換。其主要特點包括:
- 代幣化存款:法定貨幣(如 USD、EUR)以 ERC-20 代幣形式表示,確保透明性和穩定性。
- 基於 NFT 的賬戶訪問:用戶獲得獨特的 NFT 作為數字身份和賬戶訪問,取代傳統憑證。
- Visa 借記卡集成:支持使用連接的 Visa 卡進行全球交易。
- 合規性:在瑞士金融法規下運營,確保遵守反洗錢規定和定期審計。
關鍵成功因素
- 強大的網絡效應:代幣化存款促進了內部
互操作性和橋接傳統與去中心化金融。
- 監管優勢和成本效益:瑞士銀行憑證提供全球金融網絡的訪問權限。
- 法幣-加密貨幣整合:法幣與加密貨幣之間的順暢轉換創造了一個用戶友好的生態系統。
- 可擴展的合作夥伴關係:與錢包和交易所的輕鬆整合擴展了Fiat24的影響範圍。
結論
區塊鏈技術具有重新定義全球支付系統的巨大潛力。從人工智能驅動的交易到消費者微支付和法幣到加密貨幣的解決方案,PayFi的創新解決了傳統金融中的低效問題,並開闢了廣闊的新市場。
PayFi作為通往更具包容性、透明和高效金融未來的橋樑。儘管面臨監管和基礎設施等挑戰,但前進的道路是明確且充滿希望的。
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